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El Factoring es una opción de financiamiento a corto plazo, para empresas o personas naturales dedicadas a la actividad comercial.
El Factoring es una opción de financiamiento a corto plazo, para empresas o personas naturales dedicadas a la actividad comercial.
El principal beneficio del Factoring es que mejora la liquidez y flujo de caja de quien lo utiliza, recibiendo un adelanto sobre sus cuentas por cobrar en Panamá, a través de la venta o cesión de las mismas a una empresa dedicada al factoring o factoraje
La empresa o persona natural (el Cliente) entrega y cede el cobro de sus facturas a la empresa de Factoring (el Factor) a cambio de un adelanto sobre el valor de las mismas.
El cliente utiliza los dineros adelantados-recibidos para compras, pagos o la operación general de su negocio, con el beneficio adicional de que la empresa de Factoring le apoya o se encarga por completo de la gestión de cobros de las cuentas por cobrar.
Al cobrarse las facturas, el Factor cobra un % previamente acordado entre las partes sobre el valor de las mismas y entrega la diferencia a favor del cliente. Esta diferencia a favor del cliente es conocida como la Devolución del Factoring.
Por lo tanto el costo del Factoring es un concepto a convenir entre ambas partes (el Cliente y el Factor), previo al acuerdo formalizado, priorizando la transparencia.
El Factoring es una herramienta de financiamiento para empresas en Panamá que es muy rentable, ya que les permite acceder a fondos rápidamente y a un bajo % del valor de sus ventas. El adelantar el cobro de sus cuentas por cobrar en esencia aumenta la capacidad de rotación y facturación de la empresa, lo cual es uno de los factores más determinantes en la rentabilidad de la misma.
| Ejemplo: | |
Empresa A,.. vende $50,000 Empresa A, recibe $ de Factoring y compra nuevamente mercancía y vuelve a vender $50,000 más en el siguiente mes. | Empresa B,.. vende $50,000 Empresa B, espera 90 días para cobrar y vuelve a vender a los 3 meses los $50,000 adicionales. |
De repetirse este ciclo mes a mes durante el año y asumiendo un mismo margen de ganancia de 25% para ambas empresas:
Empresa B, vendió en el año $200mil ($50mil x trimestre) para una ganancia de $50,000 (25%).
Empresa A, vendió en el año $600mil ($50mil x mes) para una ganancia de $150,000 (25%), menos un costo de factoring estimado, de por ejemplo 3 a 5% de su facturación total = $18 a $30mil en el año.
¿Resultado final?
Acelerar el cobro de las cuentas por cobrar con adelantos de Factoring, puede tener un efecto exponencial en la rentabilidad de las empresas.
El Factoring es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener liquidez de forma rápida al vender sus facturas pendientes de cobro a una entidad financiera (factor). En otras palabras, es como adelantar el dinero que tus clientes te deben, permitiéndote así mejorar tu flujo de caja y financiar el crecimiento de tu negocio.
Los requisitos pueden variar según la entidad financiera, pero generalmente incluyen:
Los costos principales del Factoring son:
Factoring:
Garantía: facturas por cobrar.
Propósito: financiar el capital de trabajo.
Flexibilidad: se adapta a las necesidades de flujo de caja.
Préstamo bancario:
Garantía: activos de la empresa.
Propósito: financiar inversiones a largo plazo.
Flexibilidad: tasa de interés fija y plazos preestablecidos.
No todas las facturas son elegibles para el Factoring. Generalmente, se aceptan facturas comerciales a corto plazo, emitidas a clientes solventes.
En Balboa Factoring estamos 100% enfocados en resolver todas tus necesidades financieras, buscando crear relaciones a largo plazo. Somos especialistas en factoring en Panamá.